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车险蛋糕变成鸡肋谁的“杰作”
2010年10月27日  分享到搜狐微博来源:

  长期以来,车险作为保险市场里最大的一块蛋糕,被不计其数的保险公司抢破头的瓜分着。而分到一杯羹的保险公司表面上笑逐颜开,其实是哑巴吃黄连,有苦说不出。理赔漏洞造成赔付过大进而影响盈利甚至成为亏损项目,使得这块蛋糕越来越变形成为一块鸡肋。

  通过观察不难发现,造成蛋糕变鸡肋的原因有三:

  其一,赔付率居高不下。不管哪个城市,除了人多,就是车多。有车族在不断壮大,出险率也一年高过一年。据统计,2003年我国的平均出险率高达 25.4%,并且这个比例在逐年上升。而赔付率的上升,也不仅仅是因为车越来越多,假赔案大量增加,是拉升该比例的罪魁祸首。每个月里合理的理赔屈指可数,其余都是假案或应该拒赔的。有的车一个月竟能索赔10次之多,这也充分暴露了保险行业监管不足。

  其二,各大保险公司非理性竞争。首先,加入瓜分蛋糕的人越来越多,所以每个人想尽办法怎么才能让自己抢到比别人大的份额。于是价格战就在不知不觉中打响并且越演越烈。他们挖空心思争夺客户,不断延伸的售前促销宣传和售后理赔服务,以致于付出了更大的成本代价。非理性的竞争造成无限制的成本追加,相对于这些成本,他们只能面临入不敷出。

  其三,渠道混乱及渠道成本增加。销售汽车保险的渠道,很多是通过中介。这个中介可以是4S店,也可以是任何一个代理人。这就造成了整个车险市场过于混乱无序。而另一方面,保险公司为了扩大自己的市场份额,形成一种规模效益,就提高给渠道的佣金,而这部分提高的佣金,自然是要从经营的利润里提取,导致车险的利润下降。

  于是,保险公司含着这块鸡肋是吞也不是,吐也不是。整顿车险市场成了当务之急。第一,由于业务竞争使得各家保险公司的数据对外都实行保密,给骗保提供了很大的空间。所以应当建立一个全行业的车险欺诈数据库,以便各保险公司能够信息共享,减少骗保率也就降低了赔付率。第二,有很多保险公司已经开始行动起来,借用电销的手段减少对渠道代理的依赖,也能控制花在渠道代理身上过多的成本。第三,加强监管的力度,培养专业的行业人才,从接报案、查勘、估损、物损 报价、人伤管理、核赔、诉讼管理中投入资金、技术、时间进行系统的改进。

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